银行盈利能力面临重大挑战

当前，银行业务盈利能力的K型分化现象日趋明显，不仅表现在不同银行之间的净息差差异，还体现在不同省份银行净利润水平的差异上。根据最新数据，至少18家中小银行的净息差已经跌破了1%的关键水平。

据记者通过企业预警通数据及银行间债券发行信息的交叉验证，截至今年第一季度末，18家未上市银行的净息差已低于1%。具体来看，包括北京农商行、大连银行、哈尔滨银行等在内的12家银行的净息差介于0.8%至1%之间；而安徽庐江农商行、湖北潜江农商行等6家银行的净息差则介于0.5%至0.8%之间，山西榆次农商行的净息差甚至低于0.3%。

与此相比，2026年商业银行的主要指标显示，大行净息差为1.29%，股份行为1.54%，城商行为1.38%，农商行为1.58%，民营银行为3.62%，外资行为1.3%。这些数据显示，18家中小银行的净息差不仅远低于农商行的平均水平，也低于城商行的平均水平。

除了净息差问题外，部分省份银行业的盈利状况也不容乐观。据不完全统计，截至5月末，内蒙古银行业的累计净利润为负，资产总额出现“缩表”现象。内蒙古银行业的亏损虽有所减少，但整体趋势仍不乐观。

监管数据显示，今年一季度，商业银行累计实现净利润较去年同期有所下降，宏观经济放缓背景下，银行业的盈利压力进一步加大。据财经梳理，海南、厦门、天津等地银行业净利润同样面临压力，不良贷款率上升，净息差下降。

这一现象表明，银行业的盈利能力正在经历前所未有的挑战，需要寻找新的增长点和盈利模式以应对当前的困境。