民营银行存款利率调整，定存产品规模收缩

近期，众多民营银行的中长期定期存款年化利率降至2%以下，其中部分银行通过实施分级利率、限时购买和设定单人存款上限等措施来控制资金吸纳成本。

据中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏观察，民营银行面临合规和经营上的双重挑战，亟需转型以降低对高利率存款的依赖，并增强主动负债管理能力。

素喜智研高级研究员苏筱芮提出，银行需要培养长期的经营视角，并结合线上线下渠道，为客户提供与其财富增长需求相匹配的产品和服务。

当前，部分民营银行仍然提供年化利率超过2%的定期存款产品，但这些产品通常伴随着差异化的销售规则。例如，三湘银行和新安银行的2年期定期存款年化利率为2%，而3年期仅为1.95%，显示出中期和中长期存款利率的轻微倒挂现象。裕民银行推出的2年期专属定存产品“惠裕存”年化利率为2.1%，起存金额为1000元，是该行利率最高的存款产品。与此同时，其他期限的定期存款利率相对较低。

华通银行和民商银行等银行在较长期限的定期存款上展现了利率优势，而锡商银行和苏商银行则实施了分级定价策略，并设定了存款上限或限时抢购。

娄飞鹏对《证券日报》记者解释说，民营银行通过设置存款门槛和单人存款上限等措施，旨在平衡负债成本控制与存款规模的稳定增长。这种做法既能够吸引目标客户群体，优化存款结构，又能避免高成本负债的无序扩张，维护银行的净息差。

业内人士普遍认为，随着监管政策的收紧和行业利率的下降，高息存款产品将逐步减少，直至退出市场。娄飞鹏预测，随着利率市场化的深入，银行业的净息差将进一步缩小，年化利率2%以上的存款产品的生存空间将越来越小，未来这类产品可能仅作为短期营销手段，对特定客群进行定向投放。

苏筱芮在接受《证券日报》记者采访时表示，在市场利率下行的背景下，银行需要转变思维，提供符合客户需求的财富增值产品和服务，同时深度挖掘客户的多元化需求，避免过度依赖利率竞争。

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